来源：财联社
记者 曹韵仪
银行存款利率新一轮下调，储蓄型保险热度上升，不少银行理财经理大力推荐此类保险产品，表示相比三年的定期存款产品，保本保收益的五年期储蓄型保险产品性价比更高，目前额度都要靠抢。
业内专家对财联社记者表示，此类储蓄型保险仍将是2024年主力产品，一方面反映出市场仍以低风险偏好者为主，而保险均契合了这部分群体的购买需求，另一方面也能够体现出高性价比的金融产品仍具有广阔的发展前景。
“投资者更倾向于安全性比较高、收益率相对较高的投资品种，意在实现资产保值增值，投资者在存款利率下降背景下，可以选择多元化投资，在保障安全性的前提下，可以适度投资部分优质权益资产，提升整体收益率水平。”专家建议。
储蓄型保险成为推销热点 或成2024年主力产品
“目前还没接到下调存款利率的通知，但是大概率就这两个月了。”上海某股份制银行的理财经理对财联社记者表示，“在利息越来越低的情况下，性价比肯定是保险更高。”
近期，由于5年期LPR下调，储蓄型保险成为银行力推的产品，优势在于可以锁定长期3~4%的复利。上海某国有大行的理财经理对财联社记者介绍，目前高净值客户更趋向于把部分资金投向长期保险，在利率下行的时代替代存款产品。过年前曾放出一批几百万的额度，但是很快就售罄，近期还会再开放一批集中额度，要做好抢额度的充分准备。
“我之前从来不考虑保险，但是基金这几年亏的太多，这个月大额存单正好到期，就听理财经理的推荐买了保险产品。” 李女士对财联社记者表示，她购买了一款预定利率3%的增额终身寿险产品，据了解，由于近期咨询购买该款产品的客户较多，该行已设置了额度限制。
“LPR一降，保险产品3.0%都维持不了多久了。如果有一笔中长期的资金，我们都推荐客户尽早锁定收益率。我给我的客户都推荐了储蓄型保险产品，购买率非常高。现在投资者普遍对基金和理财产品的收益率不太满意，想换一种理财方式了。”另一位理财经理对财联社记者表示。
“在利率下行的大背景下，储蓄型保险火爆，一方面反映出市场仍以低风险偏好者为主，而保险均契合了这部分群体的购买需求，另一方面也能够体现出高性价比的金融产品仍具有广阔的发展前景。”易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对财联社记者表示。
惠誉博华分析师王梦瑗认为，保本保收益的储蓄型保险仍将是2024年主力产品，2024年市场利率继续下行预期下，储蓄型保险产品仍具较强竞争力。
专家建议配置优质权益资资产 完善多元化资产配置
国泰君安证券提出，从需求侧看当前银行利率持续下调背景下，居民的保险储蓄需求持续旺盛，预计个险新单实现较快增长。
“5年期LPR大幅降息，从稳定净息差角度考虑，银行存款利率可能进一步下降，包括大额存款、定期存款利率也可能会持续下降，以稳定净息差水平。储蓄型保险在存款利率下降的背景下，反而具有一定的收益优势。”独立财经评论员郭施亮对财联社记者表示。
专家建议投资者结合自身的风险偏好、流动性需求、投资理财水平进行配置，可在保障安全性的背景下，再配置一些优质的权益产品，将资金合理分布在不同流动性和风险性的产品里。
“投资者更倾向于安全性比较高、收益率相对较高的投资品种，意在实现资产保值增值，投资者在存款利率下降背景下，可以选择多元化投资，在保障安全性的前提下，可以适度投资部分优质权益资产，提升整体收益率水平。”郭施亮认为。
南开大学金融发展研究院院长田利辉认为，在存款利率下行趋势下，投资者应多元化配置资产，包括股票、债券、基金等。同时，可考虑配置一些增额终身寿等保险产品，以锁定长期稳定收益。打理“钱袋子”时，需要关注市场动态，适时调整资产配置比例。
