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超国有大行 股份行理财公司增长明显 招银、兴银、信银理财2023年末理财规模居前 后续格局如何?

财联社2月29日讯(记者 高萍)汇华理财最新披露的2023年下半年度报告公布了2023年末理财存续规模。从已经披露2023年末理财规模数据的3家理财公司来看,增减情况不一。机构测算数据显示,截至2023年末,招银理财、兴银理财及信银理财稳居理财规模的前三。2023年四大行理财规模有所下降,股份行理财规模增长明显,城农商行理财公司则分化较大。

多位理财行业人士对财联社记者表示,代销渠道建设对理财公司的发展非常重要,从代销渠道建设来看,兴银理财、信银理财及华夏理财代销机构数量多,且全国性银行多。另外,股份行理财公司在发行节奏和产品创新方面也具有一定亮点,带动理财存续规模修复。

展望后期,业内人士认为,由于居民总体风险偏好偏低,固收类产品是居民财富配置的基本盘,银行理财有不可或缺的作用。理财在存款替代方面大有可为,2024年理财规模有望较快地增长,或将突破30万亿。

2023年末理财公司理财规模增减不一 股份行理财公司规模增长明显

汇华理财2月28日披露的2023年下半年度报告显示,截至2023年12月末,汇华理财存续产品规模为242.54亿元,这一规模较2022年末的509.67亿元缩水一半。汇华理财之前,杭银理财、贝莱德建信理财2023年理财规模也随着2月披露的2023年年报、2023年下半年理财业务报告得以“曝光”。

杭银理财2023年年报显示,截至去年末,该公司存续产品为569只,存续余额为3738.66亿元,较2022年末3599.02亿元上升3.88%。贝莱德建信理财 2023年下半年理财业务报告显示,截至2023年12月末,贝莱德建信理财存续规模约121.76亿元,较2022年末的67.4亿元增长80.65%。

相较于上述3家理财公司2023年理财规模同比增减不一,根据券商研报测算数据,截至2023年末,理财子以招银、兴银、信银为代表的股份行理财公司异军突起,反超国有行,规模增长量主要由股份行理财公司贡献。另外,券商研报测算数据,截至2023年末,招银理财、兴银理财及信银理财稳居理财规模的前三。

招商证券研报显示,截至2023年末,招银理财规模居首,但全年规模未增长。兴银理财规模位居行业第二,信银理财位居第三。从规模增长来看,兴银理财、信银理财和苏银理财规模增量领先。“2023年四大行理财规模下降明显,股份行理财规模增长明显,城农商行理财公司则分化较大。”

研报测算数据显示,2023年末招银理财、兴银理财及信银理财理财规模分别为2.4万亿元、2.2万亿元、1.7万亿元,较年初分别增长-0.1万亿元、0.2万亿元、0.2万亿元。工银理财2023年末理财规模估算数据为1.6万亿元,理财规模居于第四位,较年初减少0.2万亿元;苏银理财2023年末为0.5万亿元,较年初增长0.2万亿元。

代销渠道建设重要性明显 兴银理财、信银理财等代销机构多

对于股份行理财公司2023年理财规模增量明显,一位理财子内部人士对财联社记者表示,或更多的在于渠道方面,渠道、产品等都是理财规模增长重要因素。招商证券银行业分析师廖志明也称,代销渠道建设对理财公司的发展非常重要。近几年,理财公司行业格局变化较大,股份行理财公司成为第一梯队,大行理财公司普遍有所式微,部分城商行理财公司发展势头迅猛。

普益标准研究员黄轼剡对财联社记者表示,受2022年“赎回潮”余波的影响,理财市场存续规模在2023年一季度均出现了下滑,而后开始逐步修复。纵览2023年全年,国有理财机构的存续规模存在明显的“季末效应”,在各季度末均会出现显著下降,主要或与国有大行季末存款考核压力有关,加上国有大行与理财机构母子协同紧密,导致季度末资金回表现象更加明显。

“从代销渠道建设来看,兴银理财、信银理财及华夏理财代销机构数量多,且全国性银行多,杭银理财代销机构数量在城农商行理财公司中居首,苏银理财及南银理财紧随其后。”廖志明进而表示,近年来,信银理财、兴银理财、苏银理财明显崛起,这与其相对市场化的机制及发力渠道建设紧密相关,也显著受益于母行财富管理转型。

数据显示,截至1月中旬,代销渠道方面,兴银理财代销机构为497家,杭银理财为202家,信银理财为141家,华夏理财129家,均居于前列。

“2022年底大面积破净潮后,‘疤痕效应’仍存,客户风险偏好呈现下行趋势,相较于国有行理财公司,股份行理财公司在现金管理类产品方面的布局力度较大,较为贴合当前银行理财投资者的’求稳’心态。”黄轼剡补充称,股份行理财公司在发行节奏和产品创新方面也具有一定亮点,带动理财存续规模阶段性修复。

业内:银行理财仍存巨大发展空间 2024年理财规模有望较快增长

展望后期,普益标准研究员黄轼剡认为,理财市场结构将会呈现两大特点。一是守好固收基本盘,理财机构的核心客群以稳健、低风险偏好为主,且2023年以来中国人民银行不断降息,存款利率的降低也为理财机构的低风险产品“挤出”了新的客群,因此理财公司需要发挥专长,守好固收基本盘。

二是持续布局含权策略,黄轼剡表示,虽然近年来权益市场表现不尽人意,且银行理财客群的主要偏好不在于此,但长久来看,随着居民财富管理意识的提升和投资者教育的推动,多元配置的理念将进一步深入普及,对于理财机构而言,资产配置和投研体系建设是未来提升差异化竞争能力的关键,因此尽管短期市场反响不佳,但理财公司仍会持续加强含权投资能力。

理财规模方面,廖志明认为,银行理财仍有巨大的发展空间。由于存款利率下调,理财规模有望较快增长,理财规模可能突破历史高点,2024年末理财规模有望超过30万亿元。

中信证券首席经济学家明明表示,2024 年经济稳增长仍需维持货币政策的持续宽松,而银行净息差将面临较大压力,为配合央行货币政策,2024年或仍将推动数轮存款利率的调降,理财收益优势将更加凸显,部分优质现金理财产品收益率可能会跑赢 3 年定存利率。因此预计,2024 年上半年理财规模将平稳恢复至 28万亿元左右的水平。下半年,预计在理财子的冲量发力之下理财整体规模将会重新站上 30万亿元的关口。

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